“以房养老”，主要是指老年人将住房反向抵押给保险公司，从而每月领取一定数额的养老保险金。这本是政府鼓励的一种商业养老保险业务，但部分不法公司却打着“以房养老”的旗号欺诈老年人，导致一些老人陷入房财两空的境地。

对于“以房养老”这种新型养老模式，国家作出了制度安排，公众也寄予厚望。但从实施情况来看，却颇有些“叫好不叫座”。数据显示，截至2019年3月底，全国范围内只有133户家庭、194位老人完成了承保手续。老年人参与率之低，超乎人的想象。

在相关调查中，超过五成受访者不看好这一政策，超过三成受访者担心房子抵押后老人会吃亏。正规“以房养老”保险产品遇冷，打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案却频频被曝光，这些现象表明“以房养老”还存在一定缺陷。

事实上，“以房养老”目前只是个小众产品。因为受传统观念影响，大多数老人都会将房子留给自己的孩子。而房子未来价值存在不确定性，也让老年人群体和不少保险公司对这一业务并不热衷。可见，“以房养老”需要走出小众格局，向“以房养家”扩展，才能承载更多利益保障。

换言之，遏制“以房坑老”，还须制度激活“以房养老”。首先，应尽快出台老年人住房反向抵押担保政策，将其作为国家政策性业务，纳入我国养老保障体系，鼓励供给，满足需求；政府部门应完善相关政策规定和配套措施，并做好监管，使“以房养老”成为公共养老的有力补充；再者，应提高受益面，实行“以房养老”向“以房养家”转变，房屋变现后，不仅可用于养老，还可用于子女创业、孙辈就学等。还应逐步扩大抵押房产的范围，将其他类型的不动产，如商业类房产、共有产权住房、农村宅基地房产、农村家庭承包的土地使用权等列入抵押范围，从而更好解决老年人养老问题。